Salah satu langkah awal yang bisa dilakukan adalah dengan melakukan pemeriksaan kesehatan finansial secara menyeluruh. Hal ini dilakukan dengan meninjau pendapatan, pengeluaran, investasi, dan utang yang dimiliki. Menurut buku The Total Money Makeover karya Dave Ramsey, analisis ini membantu mendapatkan gambaran yang jelas tentang keadaan keuangan dan menemukan area-area yang perlu diperbaiki. Membuat anggaran merupakan langkah penting dalam mengelola keuangan. Dengan membuat anggaran, Anda dapat melacak pendapatan dan pengeluaran sehingga dapat melihat ke mana uang sebenarnya digunakan. Setelah mengetahui hal tersebut, Anda dapat mulai membuat perubahan untuk mengalokasikan lebih banyak uang untuk tabungan.
Setelah menilai kondisi keuangan saat ini, langkah selanjutnya adalah menetapkan tujuan keuangan yang jelas. Mulailah dengan mengidentifikasi tujuan keuangan Anda jangka pendek, menengah, dan jangka panjang. Tujuantujuan ini bisa mencakup berbagai hal, mulai dari menabung untuk membeli rumah impian, merencanakan liburan keluarga, hingga persiapan dana pendidikan anak maupun dana pensiun yang memadai. Dengan menetapkan tujuan-tujuan tersebut, seseorang dapat memiliki arah yang jelas dalam mengelola keuangan mereka.
Selanjutnya, perencanaan pensiun menjadi hal yang tidak boleh diabaikan. Semakin awal seseorang mempersiapkan dana pensiun, semakin baik pula kondisi keuangan mereka di masa pensiun nanti. Selain itu, membangun dana darurat juga menjadi langkah penting dalam menghadapi situasi darurat keuangan yang tidak terduga. Menyelesaikan utang dengan bunga tinggi perlu diprioritaskan, karena kalau tidak, maka dapat menghambat pertumbuhan keuangan jangka panjang. Selain itu, mengevaluasi
